Иммиграция на побережье средиземного моря для всей семьи

Через покупку недвижимости

top-dots
contract
Недвижимость от 27000 EUR
top-dots
calculator
доходность от 20% годовых
dots
building
Ипотечный кредит на срок до 10 лет!
dots
contract
Гарантия юридической чистоты
dots
beach
Шикарная курортная недвижимость
dots
check-list
Индивидуальный подбор исходя из ваших требований
Заинтересованы в инвестициях в зарубежную неджвимость? Закажите обратный звонок!

Узнайте как,

получать до 20% годовых

на инвестициях в зарубежную недвижимость

Заинтересованы в инвестициях в зарубежную неджвимость? Закажите обратный звонок!
Ипотека Польши для иностранцев: процентные ставки, сроки и особенности оформления

Ипотека Польши для иностранцев: процентные ставки, сроки и особенности оформления

Собственную жизнь в любой стране только тогда можно считать налаженной, состоявшейся, если есть крыша над головой и уверенность в ее постоянстве, как минимум, на срок, не менее года. В Европу стремятся перебраться многие, но вот настроить там комфортное существованием удается далеко не всем. В связи с потенциально высоким интересом к теме жилья в Европе представляется целесообразной и интересной тема «Ипотека Польши», как вариант начального этапа обустройства своей жизни в границах Европейского союза. 

Прежде чем начать разговор об ипотечном кредитовании в Польше предлагаем Вам просмотреть видео, автор которого отвечает на самые популярные вопросы иностранцев об ипотеке в Польше:

 

Содержание:

1. Польша в сравнении с другими странами
2. Аренда жилья в Польше
3. Ипотека в Польше

3.1 Ипотека Польши – процентные ставки
3.2 Ипотека в Польше – сроки и возможности маневра
3.3 Ипотека в Польше для украинцев
3.4 Ипотека Польши - платежи

5. Заключение

Польша в сравнении с другими странами

Большинство людей уже привыкло к мысли, что в Старом свете все жутко дорого. И да, и нет. Страны центральной, так называемой Старой Европы («Fatherland») – Франция, Германия, Италия, Швейцария, Австрия – действительно отличаются беспрецедентно высокой стоимостью хотя бы среднего уровня жизни.

Пожалуй, уровень цен в этих государствах не испугает, пожалуй, только жителей Москвы. Но вот уже у Петербуржцев станет вызывать перманентный дискомфорт.

Но вот что касается стран Новой Европы (или новых стран Европы), то здесь ситуация далеко не такая угрожающая. Да, это государства бывшего социалистического лагеря. И после прекращения существования Советского Союза они, как и их сюзерен (в прошлом) также испытывали серьезные экономические трудности в связи с нерыночным размещением производственных сил и средств в народном хозяйстве. А там, где кризис, там, как правило, мало богатых и много бедных. «Прижимистость» и скромность качества жизни наблюдалась как относительно ранее достигнутого уровня достатка, так и относительно уровня жизни в странах Старой Европы. Откуда же взяться высоким ценам?

И вот получилось, что бывшие социалистические страны Европы оказались полноценными бенефициарами следующих уникальных особенностей и характеристик:

  1. Польша, Венгрия, бывшая советская Прибалтика стали законными претендентами на мощную социальную поддержку из казны Европейского союза.
  2. Одновременно с этим указанные страны обладали более низким уровнем цен на все и во всех секторах экономической жизни, чем в более благополучных и экономически-развитых государствах Старой Европы.

В сухом остатке: и цены ниже, и приток денег, дарующих драгоценную ликвидность, и профицит платежного баланса в стране, присутствуют. Это прекрасный трамплин для потенциально мощного экономического рывка. И одним из важнейших факторов взрывного роста служит прибытие квалифицированной рабочей силы, а также экономически активных граждан других стран на постоянное место жительства в Польшу.

Для последних как раз крайне заманчивым является сочетание общей доступной стоимости приличного уровня жизни и возможностей заработка:

  • как в качестве наемной рабочей силы (раз ЕС обеспечивает должный уровень ликвидности в экономике, значит, у работодателей, как правило, не возникает проблем с финансами и появляются новые рабочие места);
  • так и в качестве предпринимателей (наличие гарантированной поддержки из бюджета ЕС стимулирует потребительскую активность граждан: то есть мало того, что у населения присутствуют свободные деньги, так люди еще и склонны их тратить! Весьма благодатная почва для организации собственного бизнеса).

И в том, и в другом случае для переселяющихся на ПМЖ (да даже и на ВНЖ) в Польшу возникает жилищный вопрос. И решается этот вопрос, как везде в мире, двумя путями:

  • либо это аренда жилья.
  • либо приобретение.

Последний вариант также имеет 2 направления решения:

  • разовая покупка жилья в Польше
  • ипотека Польши

Для того, чтобы оценить преимущества такого направления, как ипотека в Польше для иностранцев, следует сравнить несколько вариантов обеспечения себя жильем в Польше. И начнем мы с аренды.

Аренда жилья в Польше

В конце концов, ипотека Польши имеет рабочую альтернативу – аренду. Возьмем для примера красивейший польский город Краков. Двухкомнатная квартира в хорошем спальном районе города по аренде на 24-месячный срок обойдется в сумму, лежащую в диапазоне 1400-1800 злотых в месяц.

При валютном курсе (на середину мая 2018 года) – 0,23 евро за 1 злотый получается примерно от 350 до 450 евро. А главное, эта плата уже содержит коммунальные платежи!

В центральных районах (как и положено) стоимость аренды больше: при том же уровне качества – в среднем, в 2 раза больше. Самая высокая стоимость съемного жилья в Польше, конечно же, в Варшаве. В удаленных от центра города районах за 2-комнатную квартиру придется выкладывать от 500 евро в месяц (при аренде, на срок до 36 месяцев). Кроме того, в столице многие собственники квартир стараются выносить стоимость коммунальных платежей из цены аренды (системы здесь пока не прослеживается, зато налицо явная тенденция). Поэтому следует рассчитывать на стоимость крыши над головой, в ежемесячном размере от 700 евро.

Проживающие в городах-миллионниках Российской Федерации могут отметить либеральный уровень арендных ставок на жилую недвижимость в крупных городах Польши. Даже после девальвации конца 2014 года РФ существенно опережает города этой европейской республики по уровню цен и доступности съемного жилья.

Ко всему прочему следует отметить стабильность финансовой системы Европейского союза. Польша не находится в зоне евро, но синхронизированная экономическая политика держит процентные ставки на предельно низком уровне.

Итак, арендовать жилье в Польше приятно и относительно необременительно. Но зачем же платить за пользование чужой квартирой, если можно платить за свою? Ипотека Польши поможет тем, кто делает выбор с пользу собственного жилья.

Ипотека в Польше

Итак, ипотека в Польше для иностранцев, - какой самый главный параметр здесь будет определяющим? Правильно, начинается все с возможности ее получения на практике, т.е. речь идет о статистических данных: о соотношении подавших заявки на получение финансирования и получивших положительный ответ от банка.

Потенциальная возможность претендовать на ипотечное кредитование у иностранцев появляется сразу после обретения вида на жительство (желательно, 3-годичного, но можно попробовать и с годовым).

Дорожная карта стандартной натурализации в Польше включает проживание в стране не менее 5 лет с ВНЖ (1 год + 1и столько же в статусе ПМЖ. Затем следует получение гражданства.

Однозначно ипотека в Польше «не светит» тем, у кого ВНЖ нерабочий (т.е. без права на осуществление трудовой деятельности на территории Польши). Решение о предоставлении вам кредита будет выноситься, исходя из тех cashflow, которыми вы располагаете. Любой кредитный институт будет, прежде всего, пристально рассматривать структуру доходов и расходов соискателя.

К слову о кредитной истории. В современной финансовой Европе этот параметр важен, как никогда. (Конечно, сразу же после наличия источников доходов). Если у соискателя присутствует опыт кредитования в европейских или американских банках, то непременно нужно заявить об этом. Обнародование данного факта поднимет шансы на одобрение кредита минимум вдвое. (Опять же, если это был успешный опыт кредитования).

К кредитной историей также следует обращаться с осторожностью:

  1. Не принимается к учету и не способствует принятию положительного решения по финансированию вашей ипотеки опыт (пусть даже благополучный) получения и возврата кредитов в банках Азии и Китая (кроме сингапурских кредитных организаций).
  2. Очень аккуратно нужно относиться с демонстрацией опыта финансового взаимодействия с банками Израиля (регион Ближнего Востока считается опасным с точки зрения финансирования терроризма).
  3. Совершенно не вносит никаких «баллов» в личную копилку позитивного кредитного опыта взаимоотношения с российскими банками.
И будет очень плохо, если у соискателя обнаружится успешный опыт практического общения с кредитно-финансовыми организациями Ирана, Сирии, Венесуэлы или иных стран, против которых периодически накладываются экономические и политические санкции. Скорей всего, в этом случае любой вид кредитования в Польше для соискателя будет недоступен по всей стране.

Хорошую статистику по адекватности вынесенных решений демонстрируют банки:

  • BZ WBK;
  • mBank.

(* - Не стоит ограничиваться только этими вариантами – это лишь те банки, с которыми есть опыт практического общения).

Настоятельно рекомендуется обращаться за помощью к официальным (!!!) посредникам. Во-первых, они смогут предоставить вам сравнительную статистику по разным банкам. А во-вторых, они являются агентами самих банков и именно от них получают вознаграждение (соискателям они не будут стоить ничего). Также агенты мотивированы, чтобы как можно больше соискателей обращалось именно к ним. Они обладают достаточно глубокими знаниями рынка недвижимости, ориентируются в ценах и зачастую помогают покупателям торговаться с продавцами недвижимости.

Для полноты картины следует отметить и такой немаловажный фактор, как требование обязательного «глобального» обслуживания. Если банк выносит по вам положительное решение о возможности кредитования, это означает, что все ваши доходные поступления должны «падать» на ваш расчетный счет в этом банке. Закрывать все остальные счета (в других институтах) не требуется, но регулярное поступление туда каких-то денег может быть рассмотрено, как попытка утаивания доходов, что не в интересах заявителя.

Ипотека Польши – процентные ставки

После самой принципиальной возможности получения кредита (что вашу заявку вообще будут рассматривать) следующим фактором, который имеет принципиальное значение для заемщика, является ставка процента по заемным деньгам. Данный показатель напрямую влияет на то, насколько комфортно вам будет верстать свой месячный бюджет. И здесь на первый план выходит макроэкономическая стабильность.

В РФ (скажем прямо) ее нет. Это чисто рыночный вывод: если бы она существовала, то банки вряд ли бы «упирались» и не снижали бы процент по долгосрочным ипотечным займам ниже 13-15% (при официальной инфляции, не выше 5%).

Финансовые гарантии Евросоюза для государственного бюджета Польши убеждают участников ее банковской системы в неизменности макроэкономического курса, поэтому премия за риск становится неоправданной и конкуренция между банками толкает ставку вниз. Уровень LIBOR (процентная ставка межбанковских расчетов в Лондоне, которая является индикативом для финансового рынка Европы) в настоящее время составляет 2,45%.

Как следствие, ипотека в Польше для иностранцев обходится где-то на уровне от 3,6% до 4,0%. Для резидентов будет обычно цены меньше – в районе 3,2% (но это надо заслужить). Банковский процент зависит от:

  • выбранного банка (его политики по отношению к заявителям);
  • требуемой суммы;
  • срока кредитования.

В целом, это стандартные факторы для любого кредитного института в любом уголке мира.

Ипотека в Польше – сроки и возможности маневра

Сейчас ипотека Польши привлекательна даже не своими низкими ставками. Основная ее прелесть заключается в конъюнктуре цен. Стоимость недвижимости, особенно в крупных польских городах, планомерно подрастает. Это делает выгодным фиксацию своих обязательств по кредиту пусть даже и в твердой валюте (ведь все равно, инфляция близка к нулю, а девальвации не предвидятся).

Средний срок ипотечного кредита лежит в диапазоне от 20 до 30 лет. Платежи по кредиту группируются по своей структуре таким образом, что изначально ежемесячно выплачиваются меньшие размеры основной суммы долга, чем в его конце. Т.е. заемщик изначально платит лишь одни проценты по кредиту.

Такое устройство схемы кредитования является выгодным и для заемщика (он, фактически, получает подобие моратория на выплату сумм тела долга, ну, или существенно сниженные его части), и для кредитора (банк сначала фиксирует свою бухгалтерскую прибыль, что выгодно с точки зрения налогового законодательства).

Гашение основной суммы долга начинается ближе ко второй половине времени займа. И это открывает для заемщиков разнообразные перспективы с точки зрения возможного маневра.

  1. Мобильность.

Не секрет, что рынок труда развивающихся и промышленно-развитых стран весьма мобилен. Граждане не ищут работу там, где живут, а селятся рядом с местом своей работы. В случае, если у вас есть квартира, да еще и обремененная ипотекой, можно решить, что вы лишаетесь мобильности, а как следствие, возможностей получения другой, более перспективной работы. Однако это не так.

Если уехать все-таки нужно, то «ипотечное» жилье можно сдать в аренду. Сумма арендных платежей скомпенсирует вам большую часть вашей собственной ренты на новом месте жительства. А платежи банку при этом останутся без изменения. Проблема решена.

  1. При росте стоимости жилья квартиру всегда можно с выгодой продать.

Ипотечным договором подробно предусматривается возможность досрочного погашения кредита. Как правило, это всегда дороже естественного хода событий, однако, это все равно может быть выгодно в зависимости от темпов роста цен на недвижимость.

Т.е. квартира продается по цене, выше покупной стоимости, из этих денег гасится кредит (плюс проценты), и возможно, еще что-то останется на руках.

На новом месте все можно начать сначала без потери «достигнутого уровня». Заемщик ничего не теряет, ведь при этом:

  • у него улучшается кредитная история (если конечно, все делать аккуратно);
  • у него новая, т.е. как правило, более высокооплачиваемая работа, а значит, процесс согласования нового ипотечного кредита при прочих равных условиях имеет больше шансов на успех;
  • заемщик сможет претендовать на более комфортное жилье.

Более того, как в случае с рефинансированием задолженности, банк может согласиться со сменой ипотечного объекта даже в рамках действующего договора. Останется только согласовать стоимостные характеристики нового жилья и цену, за которую заемщик готов продать имеющийся объект.

Иными словами, ипотека в Польше для иностранцев (все ее параметры и возможности) – это крайне привлекательный способ обзавестись жильем в одной из самых перспективных развивающихся стран Европы.

Ипотека в Польше для украинцев

После получения Украиной хоть и туристического, но все-таки долгожданного «безвиза», десятки тысяч ее граждан решили связать свою трудовую деятельность со странами Евросоюза. И прежде всего, с наиболее близкими (и с точки зрения языка, и с точки зрения географии) Венгрией и Польшей. В такой ситуации ипотека Польши дает трудовым мигрантам реальный шанс обрести в этой европейской Республике реальную опору под ногами.

Конечно же, здесь все не так просто. Каковы же главные точки сосредоточения внимания?

  1. Требуется «рабочий» ВНЖ.

Для одобрения кредита требуется официальное место трудоустройства. Этого нельзя сделать, если ваш вид на жительство не содержит разрешения на работу. Тем более невозможен о каком-либо официальном кредитовании, если статус трудового мигранта находится вне правового поля.

Пребывание на территории Польши по туристической визе не предусматривает ведение хоть какой-либо оплачиваемой трудовой деятельности.

Поэтому первое, чем необходимо озаботиться потенциальному соискателю будущего ипотечного кредита, так это… деловой (рабочей) польской визой еще до пересечения украинской границы!

В рамках настоящей статьи намеренно не разбираются ситуации «исправления положения» на месте, когда через сомнительных посредников выправляются все необходимые документы: и рабочая виза, и ВНЖ, и ПМЖ, и даже непосредственно, гражданство. И ипотека Польши раскрывает мигрантам свои объятия…
  1. Это неправда, что ипотека в Польше для украинцев имеет кардинально отличающиеся условия (в худшую для соискателей сторону). Система делает различия исключительно между гражданами и пребывающими на условиях ВНЖ (ПМЖ), но безотносительно к конкретной национальности.

Более того, это украинцы, массово прибывающие на заработки (в самом различном статусе) оказывают давление на рынок польской недвижимости (это ипотека Польши «прогибается» под них, а не наоборот). Избыточный спрос буквально на любое жилье приводит к росту цен на объекты недвижимости для всех без исключения соискателей. И банковские процентные ставки здесь – это уже дело десятое.

Ипотека в Польше для украинцев, пожалуй, будет в качестве специфики иметь более тщательную проверку (со стороны банков) подаваемых миграционных документов. С пристрастием будут «вчитываться» в миграционную карту, сверять сроки пребывания и пр.

Ипотека Польши - платежи

Какие же суммы нужно будет заплатить счастливым вот-вот обладателям собственного жилья в Европе:

  1. Первоначальный взнос. В Польше он составляет не менее, чем 10% от полной стоимости квартиры.
  2. Налог на недвижимость – платит покупатель, разово – 2% от стоимости.

  1. Платежи нотариусу (до 3 тыс. злотых).
  2. Сопровождающие выдачу кредита банковские комиссии (до 5 тыс. злотых).
  3. Комиссии за транзакции (конечно в рамках одного банка они смотрятся совершенно неоправданными).

Некоторые соискатели считают, что ипотека в Польше для украинцев стоит дороже потому, что в структуру ежемесячных платежей входит, например, «ненужное» страхование здоровья и жизни заемщика. Однако банк никогда не согласится выдавать кредит ссудополучателю на 30 лет, если его жизнь не будет соответствующим образом финансово защищена от возможных неприятностей и банальной потери трудоспособности. Ипотека Польши данную норму предусматривает единой для всех клиентов.

Заключение

Ипотека в Польше находится на уровне развитых экономик Западной Европы или США. Это целая система, которая прошла 30-летний период становления и конкурентного развития. Помимо того, что это весьма выгодное вложение средств (в связи с общим стоимостным ростом), само проживание и экономическая активность на территории Польской Республики дает хороший шанс реализовать творческие идеи и обзавестись собственным бизнесом.

Единственное, чего не стоит жать от приобретения жилья в Польше, так это какого-то автоматизма или ускорения в выдачи карты ВНЖ, документов на ПМЖ или же гражданства. Эти процедуры от наличия у вас недвижимости не зависят никак.

Почему инвестировать в зарубежную недвижимость выгодно?

Доходность от 6 до 26% годовых

Никто не интересуется происхождением Ваших средств

Высокая ликвидность

Надежная защита частной собственности

Прекрасный климат

Страна с Европейским укладом жизни

Заполните, поля и мы вышлем Вам – 10 лучших объектов для инвестиций