Иммиграция на побережье средиземного моря для всей семьи

Через покупку недвижимости

top-dots
contract
Недвижимость от 27000 EUR
top-dots
calculator
доходность от 20% годовых
dots
building
Ипотечный кредит на срок до 10 лет!
dots
contract
Гарантия юридической чистоты
dots
beach
Шикарная курортная недвижимость
dots
check-list
Индивидуальный подбор исходя из ваших требований
Заинтересованы в инвестициях в зарубежную неджвимость? Закажите обратный звонок!

Узнайте как,

получать до 20% годовых

на инвестициях в зарубежную недвижимость

Заинтересованы в инвестициях в зарубежную неджвимость? Закажите обратный звонок!
Ипотека в Европе для россиян. Процентная ставка, особенности кредитования

Ипотека в Европе для россиян. Процентная ставка, особенности кредитования

Жить в Европе мечтают многие. Однако далеко не у всех есть для этого необходимые ресурсы. Под последними, естественно, понимаются деньги, которые необходимы, чтобы обустроиться на новом месте, обзавестись домом… Однако как раз здесь возможны варианты. Обзору кредитования в Европе под залог жилья как раз и посвящена настоящая статья. 

Но прежде чем начать, предлагаем Вам посмотреть короткое видео, которое расскажет почему процентные ставки в России значительно выше европейских:

 

Содержание:

1. Ипотека в Европе для россиян
1.1 Оценка привлекательности Европы

2. Что нужно, чтобы обрести ипотеку в Европе? Процент и условия
3. Ипотека в Европе, процент и условия кредитования
4. Особенности ипотеки в разных странах Европы

4.1 Германия
4.2 Великобритания
4.3 Франция
4.4 Испания
4.5 Кипр
4.6 Турция

5. Заключение

Ипотека в Европе для россиян

Ипотека в Европе для россиян и иностранцев представляется чем-то за гранью мыслимого – сказываются последствия длительного советского прошлого. Но современные финансовые технологии, тем не менее, постепенно завоевывают умы граждан СНГ, стремящихся обзавестись новым домом в Европе, и они становятся не менее грамотными в вопросах, например, ставок по ипотеке в Европе, чем те же, расчетливые немцы или французы.

Несмотря на «буйство» ипотечного кредитования на Родине, сказать, что отечественный рынок столь же развит, сколь и западный, будет явным преувеличением. Дело в том, что мало только иметь возможность получить возможность кредитоваться таким образом, нужно еще, чтобы была обеспечена безопасность заемщика, его защищенность от всевозможных нелегальный и просто преступных схем, связанных с «серыми» перепродажами долгов. С другой стороны, кредитор тоже нуждается в законных инструментах воздействия на нерадивых, необязательных заемщиков. Появление законодательной базы, а затем и правоприменительной практики – это вопрос кропотливой работы депутатов в течение длительного времени.

Помимо вопросов, связанных с безопасностью обеих сторон, возникает необходимость регламентирования операций, совершаемых с закладной. В настоящее время в РФ ипотека – это совершенно неэластичный, неделимый и неизменяемый в своих параметрах финансовый инструмент, который предусматривает исключительно права кредитора и обязанности заемщиков. Получивший долгожданный кредит гражданин, как правило, не имеет права ни его перепродать (вместе с объектом недвижимости), в большинстве случаев невозможно его досрочное погашение, и даже в некоторых (особо продвинутых вариантах ипотечных договоров) запрещено (отдельным пунктом в договоре) его рефинансирование.

Ипотека Европы и России именно в этих деталях и нюансах сильно различаются. Ипотека в Европе ориентирована на пользователей (существует для того, чтобы облегчить людям жизнь), ипотека в России – наоборот, чтобы отравить существование как можно большего числа заемщиков.

Регулярно повторяющиеся в России экономические кризисы заставляют многих граждан, которые располагают капиталами в ликвидной форме, задуматься на тему того, стоит ли связывать свою активную экономическую деятельность именно с РФ (уж слишком много факторов здесь осложняет существование). Это:

  • и повсеместная коррупция на всех уровнях;
  • и существенная криминальная среда, которая, не смотря на борьбу с ней, так и не сокращается;
  • и общая затруднительность вписаться в бизнес процессы (когда основные денежные потоки перераспределяются в экономике государством и только среди своих).

Лежащая совсем рядом на западе экономически развитая территория Евросоюза, где присутствует верховенство права и уважается частная собственность, выглядит куда как предпочтительнее для тех, у кого на свою жизнь есть планы. И при таком раскладе вопрос о том, чтобы обзавестись жилой недвижимостью («поставить ногу») в Европе, становится крайне насущным.

Однако наличествующий капитал, как правило, не резиновый. В конце концов, средства понадобятся и для «раскрутки» на новом месте. Поэтому вопрос возможности приобретения жилья в кредит – ипотеки в странах Европы – обретает свою остроту, а обязательность его положительного решения становится безальтернативным. Данная статья посвящена обзору существующих условий ипотеки в Европе для россиян и иностранцев, именно для того, чтобы, во-первых, желающие могли узнать, на что рассчитывать, а во-вторых, можно было бы определиться с тем, куда ехать.

Оценка привлекательности Европы

Невзирая на скромный уровень рождаемости в странах на территории Европейского Союза, общая численность населения Европы хоть и медленно, но стабильно прирастает.

В Европу едут наши соотечественники из стран бывшего Советского Союза, подчас меняют страну резиденции (на европейскую), бывшие граждане США (в последнее время до 5000 человек в год и все по фискальным соображениям). В конце концов, туда за социальными пособиями, бежит обездоленное население из стран Африки и Ближнего Востока.

Все вместе эти факторы приводят к размеренному, небыстрому, но неумолимому росту стоимости квадратных метров жилья. И европейская недвижимость давно была признана наиболее перспективным (хоть и консервативным) направлением вложения средств со стабильной доходностью.

В случае россиян, большинство перебирается в Европу именно за тем, чего не могут обрести на Родине – стабильности, безопасности и перспектив самореализации.

Мудрые говорят – не стоит ехать на чужбину за зарплатой. В далекие края нужно ехать только за рентой!

В этом есть сермяжная истина. Если вы не являетесь носителем сверхценных знаний или ученым с редкой, но востребованной специализацией, то поиск работы в Европе обойдется тем же самым, что и на Родине. Возможно, абсолютный уровень вашей зарплаты будет и больше, но после налогов и коммунальных платежей в кошельке останется столько же (если не меньше).

Другое дело, если поставить себе цель развить свой собственный бизнес. Правовая и экономическая среда особенно в странах Старой Европы делает предпринимательство крайне простым с точки зрения организации и ведения бизнеса. И хоть налоги здесь «кусаются», но зато в изобилии способы привлечения денег в организуемый стартап, а также возможности по заимствованию.

Сочетание возможностей и безопасности притягивает в юрисдикцию ЕС все новых деятельных и мотивированных на развитие людей из разных стран мира. Им нужно жилье, но при этом всегда в дефиците деньги (для его приобретения) – эти капиталы еще пригодятся для развития собственного бизнеса. Отчасти именно поэтому сегмент ипотеки в странах Европы, где заемщиками выступают иностранцы, - это вопрос, становящийся все более популярным в юридических консалтинговых агентствах.

Что нужно, чтобы обрести ипотеку в Европе? Процент и условия.

  1. Главное, что нужно предоставить в банк, если вы собираетесь претендовать на ипотеку в странах Европы, - это документальное подтверждение источников ваших доходов.

Это могут быть всевозможные справки из государственных органов, подтверждающие уровень дохода, это может быть отражение движения по расчетному счету, справки, выданные с места работы. Если вы предприниматель, то убедительными свидетельствами являются бухгалтерские отчеты по вашему бизнесу за последние 5 отчетных периодов. Однако, также нужно сформировать и приложить отдельно справку о выплаченных дивидендах (за тот же срок).

Тем не менее (и в этом и заключается парадокс) банки требуют абсолютной чистоты в природе формирования капитала. То есть ваш бизнес (и все значимые поступления в ваше распоряжение, которые вы «засветите» банку в обоснование вашей платежеспособности) обязательно будут проверяться на предмет легальности их происхождения.

Если вы – наемный сотрудник, то будет исследоваться вша деятельность и обоснованность того уровня зарплаты, которую вы получали. Как можно догадаться, отказ в кредитовании можно получить просто в том случае, если ваши доходы по зарплате не соответствовали ценности реализуемого труда.

В этом случае отказ мотивируется тем, что существует подозрение в отмывании доходов (идет подмена истинной формулировки платежа с легализацией выплат в пользу конкретного индивидуума в виде заработной платы).

К исследованию (и в расчет) принимаются не только доходы по основному месту занятости, но также и все остальные поступления в распоряжение соискателя ипотечного кредита в рамках исследуемого периода. (Вплоть до случайных заработков). Для банка важно увидеть всю полноту вашей финансовой картины, а не только официальную ее часть.

  1. Кредитная история.

В отличие от их американских коллег банки Европы с готовностью относятся к кредитованию нерезидентов ЕС. Однако, как и финансовые институты из США, они крайне щепетильно относятся к исследованию кредитной истории заемщика. И здесь предоставление наиболее полной информации обо всех аспектах и нюансах вашего конструктивного взаимодействия с банком – это первейшая обязанность соискателя кредита, если он заинтересован в положительном решении.

  • Если вы выступали перед банками у себя на родине исключительно, как физическое лицо, то постарайтесь, во-первых, поднять все эпизоды вашего кредитования (пусть даже потребительского и на не очень крупные суммы). А во-вторых, достаньте из вашего обслуживающего банка рекомендательное письмо, где бы подробно говорилось о том, какой вы выгодный и обязательный заемщик со ссылками на конкретные факты.
  • Обязательно имейте под рукой полную выписку по вашему счету, заверенную синей печатью банка.
  • Если вы общались с кредитными институтами, как владелец и/или Генеральный директор юридического лица, то это еще более ценный параметр. Здесь вам нужно доказательно продемонстрировать обороты вашей компании (выписка по банковскому счету подойдет), а также кредитную историю (даже если речь идет о банальном овердрафте) в данном банке в приложении к форме 1 и 2 баланса (нужно будет перевести на английский). Цель здесь – продемонстрировать важность кредитования для вашей компании, и что вы понимаете и цените эту возможность (доступа к земным деньгам), а потому аккуратно относитесь к обслуживанию задолженности.
Евросоюз наводнен беженцами, которые требуют себе дотаций. Но вот количество предпринимателей в странах Европы не дотягивает до желательных уровней. Банки имеют на этот счет весьма недвусмысленные указания от правительственных администраций. Если вы настроены развивать бизнес в выбранной стране Европы, то вас будет желать заполучить в качестве клиента любой банк. В этом случае ипотека в Европе будет вам обеспечена!
  1. Документы на резидентство.

Удивительно, но ипотека в Европе для россиян (к примеру) совершенно не зависит от того, насколько человек успел «прописаться» в стране, где он оставляет заявку на кредит. То есть, конечно, нельзя сказать, что это неважно, однако по сравнению с кредитной историей данный факт существенно меркнет.

Это еще раз подчеркивает важность качественных рекомендаций из вашего банка на Родине, а также ценность усилий по компиляции соответствующей документации.

Вообще, в вопросе одобрения ипотечного кредита главное – это подтвержденный доход. В случае его наличия заявка одобряется вне зависимости от того, каков статус заемщика или его потенциальное место проживания

Ипотека в Европе, процент и условия кредитования

Процентные ставки здесь (как и во всех развитых странах) бывают плавающие, а бывают фиксированные. Плавающие ставки также подразумевают период фиксинга на 3,5 и 7 лет, после чего резко идут вверх (и, как правило, не падают). Более подробно информация о ставках, а также о величине первоначального взноса, представлена в таблице:

№ п/п

Страна

Размер плавающей ставки (%)

Величина фиксированной ставки (%)

Минимальный размер первоначального взноса (%)

1.

  Великобритания

2,8-3,3

3,2

30

2.

  Австрия

3,1-3,3

от 3,4

40

3.

  Греция

4,2-5,7

от 4,5

40

4.

  Германия

2,9-3,5

3,3

40

5.

  Испания

2,9-3,7

от 4,1

30

6.

  Португалия

2,9-3,9

3,5

30

7.

  Франция

2,3-3,0

2,9

20 (!!!)

8.

  Финляндия

3,3-4,0

от 3,7

40

Бросаются в глаза негуманные нормы первичных взносов. Но этим компенсируется «невнимательность» европейских банкиров по отношению к такой немаловажной характеристике заемщика, как отсутствие у него европейского паспорта. А если сравнивать ипотеки в Европе и в России, то первая бесспорно выигрывает. Ипотека в Европе отличается процентами более-менее щадящими (достаточно сравнить с условиями, предлагаемыми тем же Сбербанком по валютным кредитам).

Особенности ипотеки в разных странах Европы

Рассмотрим, в качестве примера, несколько европейских стран. 

Германия

Немцы практичны и «зрят в корень»: если вы заявите (банку), что в ваших планах организация бизнеса (не важно, в какой организационно - правовой форме – лишь бы генерировалась прибавочная стоимость), то ваши шансы на одобрение кредитной заявки возрастают, примерно, процентов на 1000%! При этом не имеет значения, собираетесь ли вы, в конце концов, оформить себе немецкое гражданство.

Великобритания

Администрации финансовых институтов явно пошли по пути США – пока получить одобрение по кредиту вполне реально, но уже идет ужесточение условий, если у соискателя нет гражданства Туманного Альбиона.

Франция

Здесь демонстрируется самое прагматичное пользование ипотекой в Европе (точнее, теми преимуществами, которые она предоставляет). Так, кредитование при приобретении недвижимости обычно используется для:

  • покупки рекреационных объектов недвижимости (типа наших дач и загородных коттеджей);
  • а также для высвобождения резервов «оборотных» средств – по схеме «sellandleaseback». Объект недвижимости продается банку и сразу же берется у него в ипотеку.

Учитывая уровень ставок по ипотеке в Европе (и конкретно, во Франции), то располагая, например, каким-нибудь даже не высокотехнологичным, но собственным бизнесом и пополнив таким способом его оборотные средства, можно регулярно получать прибыль, даже если доходность этого бизнеса составляет скромные 10% годовых.

Испания

Ставки по ипотеке в Европе здесь действительно, «вкусные» (начиная от 2,9%). Однако только для «своих». Выходцам из России вряд ли удастся рассчитывать на что-либо, меньше 3,5-3,8%. К тому же, при обязательной норме первоначального взноса не более 30% с русских сдерут минимум 40%.

Видимо, сильны в Кастильи представления о русской мафии, вот и боятся они наших заемщиков, отпугивая неинтересными условиями.

Кипр

Экономический кризис на этом небольшом острове заставляет местные банки с почтением и уважением относиться ко всем, кто способен и готов регулярно платить им деньги (генерируя прибыль). Ставки по ипотеке в Европе на Кипре, может, и не самые низкие, зато наиболее высока кредитуемая доля.

Турция

Популярность недвижимости в Турции у россиян возросла практически сразу после открытия курортов Крыма и возобновления регулярного авиасообщения с этой мусульманской республикой.

Недвижимость в Турции приобретается, преимущественно, для дальнейшей сдачиь в аренду в качестве апарт-отелей.

Однако ипотека в Европе на примере Турции отличается несговорчивостью и излишней требовательностью к документам со стороны местных банков. В результате получить одобрение по займу здесь крайне затруднительно.

Заключение

Если сравнивать ипотеку Европы и России, то, конечно же, бросается в глаза и высокая финансовая культура наших западных соседей, и объективность ценообразования процентных ставок, и корректность оценки.

Иногда даже становится непонятно, зачем люди берут кредиты в российских банках и покупают квартиры в России, когда можно с успехом обзавестись домом в Европе.

Патриотизм – это, безусловно, благо. Однако хорошо бы при всем при этом, чтобы российская государственная администрация ценила эти устремления собственных граждан (желание иметь свой дом именно в России) и попробовало бы создать хотя бы 1/10 от тех возможностей и перспектив для граждан, которые они могут обрести в Европе.

Почему инвестировать в зарубежную недвижимость выгодно?

Доходность от 6 до 26% годовых

Никто не интересуется происхождением Ваших средств

Высокая ликвидность

Надежная защита частной собственности

Прекрасный климат

Страна с Европейским укладом жизни

Заполните, поля и мы вышлем Вам – 10 лучших объектов для инвестиций